其实保险的本质还是好的，只是很多销售业务员虚假宣传误导大众，把保险当理财卖，不讲免责条款，行业进入门槛偏低等。这是目前国内对于保险不太信任的根本原因。像国外，保险是大众最基本的投资方式，也是普及度极高的一种金融工具，但到了国内却有些变了味了。下面来说说保险有哪些坑：
1、投保时未如实健康告知
如实健康告知很重要、如实健康告知很重要、如实健康告知很重要，这是保险投诉重灾区。有些业务员为了业绩和收入，并未告知客户这项的重要性，甚至帮忙隐瞒，很多后期发生理赔却不能获赔都是因为这个。现在信息都电子化，很多医院也联网的，个人病史都是查得到的，所以不要侥幸。
2、夸大收益、只讲有的不讲没的
经常听到消费者这样抱怨，卖你的时候说的特别好，什么都能保。到真正理赔的时候，特别费劲，这也不保，那也不保。出现这种情况有两个方面的原因。一是保险销售人员误导你，二是我们对保险责任认识不清晰。
保险最重要的几个部分(当然其他的也很重要）：保障范围、免责条款、相关内容的释义，这些地方就是讲哪些是合同内的，哪些是合同外的，其实现在的保险条款和以前的不同，靠谱的保险公司会把条款里比较重要的地方加黑加粗，这些地方要单独特别仔细的看一下。这里同样是投诉重灾区。
3、理财类保险伪装成理财产品
“现在有一种理财保险现在年交10万，交三年共30万，二十年以后翻倍到60万，四十年以后有120万，他是复利产品，复利的威力是很强大的，你觉得这个产品收益高不高？”是不是碰到的保险销售人员都是这类说法，这个算下来是年3.5%的复利，看到这种只讲理财功能不讲保障功能的我只能呵呵。首先保险的利息肯定是比不过银行或其他金融公司的理财产品的，银行最起码也有5%左右，至于复利么你如果不嫌麻烦，每年存进取出存进取出也能达到复利的效果，而且他讲20年翻一倍却不讲10年内如果退保会亏本金。那你肯定奇怪了，这样讲的话理财保险不是完全没用了么？还需要买么？这也是理财保险同样是投诉重灾区的原因。
这里就要讲一下保险和其他金融工具最大的区别：豁免条款（指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到合同约定的风险，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效）比如：我打算存一笔备用金，存银行或放理财三五十万，用于以后的医疗或教育养老等，一年存两三万，存二三十年，在钱未存够时如果发生重大风险，会导致收入降低，从而可能无法存够三五十万，直接影响到后期的医疗教育养老等问题，而买保险的话就不同，保险的豁免条款会免掉后期所有应交保费，保险公司代缴，保险就是为了去掉后顾之忧去掉担忧而存在的，虽然收益比不过，但抗风险能力是杠杠的。（网络上对理财保险的误解还是蛮多的）
4、缴费期短
缴费期太短对保险的影响是很大的，保险的保障功能在缴费期内才能发挥出最大作用，才能更好的体现出杠杆作用。
假设同样的两份保单，一个10年交，1个30年交，30年内不管哪年出险，10年交的一定比30年交的要多交很多保费，但他们利益确是相同的。所以缴费期越长越好。
5、等待期过长
等待期是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。设置等待期的目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获利的行为。市场上靠谱的保险公司普遍重疾险是90天，医疗险是30天，意外险是0天，有些保险公司的等待期很长，重疾达到180天，我去～
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